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前瞻移动支付产业全球周报第 43 期:央行等多部
更新时间:2021-07-21

  近日,央行、公安部等部门密集部署,严防银行等金融机构、支付机构为跨境赌博、电信诈骗等犯罪提供非法支付结算服务。业内人士表示,支付监管力度持续加码,有助于构筑金融业支付结算安全防线,阻断电信诈骗等网络黑产的犯罪渠道。

  6月8日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,拟针对买卖终端、虚假商户等现象,以及条码支付业务涉黑灰产业等风险问题,作出进一步规范。央行指出,支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露,特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金。

  央行日前发布关于开展大额现金管理试点的通知。试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元,对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。

  6月10日,中国人民银行营业管理部发布《北京支付系统参与者运行管理实施办法(征求意见稿)》,《办法》要求加强系统运维和业务管理工作,确保北京地区支付系统安全稳定运行。《办法》强调,直接参与者应加强业务操作管理,严禁通过生产系统进行系统功能测试及为第三方机构业务测试提供通道,严禁跨系统发送查询查复报文,严禁使用免费报文处理非捐赠类业务,提高业务处理的规范性。

  近日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,在相关起草说明中指出,条码支付业务有待加强。据统计,2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中,涉及条码支付的占比达42%,同比上升27%,反映现有条码支付业务有待加强规范。

  为遏制这一风险势态,央行提出以下措施:一是通过核对实际交易位置等措施,识别特约商户收款条码相关风险;二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则,明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制,并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源,既防范个人收款条码被用于违法违规用途,又通过将个人经营者纳入特约商户管理,提升对个人经营活动的支付服务水平。

  近日,交通运输部官网信息显示,为进一步提高道路客运服务质量,改善旅客出行体验,提升道路客运行业应对重大突发事件数据支撑能力,将深化开展道路客运电子客票试点工作,具备条件的试点客运站可通过人脸识别系统检票乘车。通知显示,电子客票的应用试点在天津、河北、山东等地的基础上,新增加北京、江苏、江西、河南、广东、海南、贵州、宁夏等8个省份。

  为规范地方金融组织行为,加强地方金融监督管理,防范化解金融风险,近日,北京市地方金融监督管理局组织起草的《北京市地方金融监督管理条例(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)向社会公开征求意见,《征求意见稿》中明确表示,不得出借、出租或者变相出借、出租经营许可证,不得未获得经营许可证,受托投资、自营或者受托发放贷款。

  中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆6月13日在中国金融科技云峰会上表示,P2P没有发展的价值。在重庆的土地上,绝不允许P2P出现。在中国这个市场,P2P就是高利贷的翻版,科技金融的第一个灾难就是P2P。

  黄奇帆认为,产业互联网金融是科技金融真正的载体,其主体服务对象是中小微企业。产业互联网的市场规模大概有61万亿,今后的独角兽公司会主要产生于这个系统。

  6月12日,贵州省医保电子凭证上线启动仪式在贵阳举行,这标志着贵州医保从卡时代跨入码时代。贵州全省本级、六盘水市、安顺市、毕节市、黔南布依族苗族自治州、黔东南苗族侗族自治州、铜仁市的城镇职工参保民众及遵义市所有参保民众可在首批上线地区已开通医保电子凭证应用的医保定点医院进行挂号、就医结算,定点药店购药,实现贵州全省内异地就医结算等。据悉,目前,贵州省12家医院已经开通医保电子凭证业务实现医保就医结算,714家定点药店实现了医保电子凭证扫码购药结算。

  苏证通系统上线日,备受江苏人民关注的 苏证通正式上线。据悉,苏证通由江苏省政务服务管理办公室、省公安厅按照国家统一标准共同开发建设,可为自然人提供权威、可信、安全的网上身份认证,用户登录苏证通APP,经公安人口信息库、电子证照库(含身份证、居住证、驾驶证、行驶证、护照、往来港澳通行证、往来台湾通行证7类证件)认证,生成二维码,凭此即可办理与实体证件同样的事项。

  内蒙古首个ETC停车场上线日,由内蒙古畅捷高速公路联网收费结算有限公司建设的ETC停车场在赤峰机场正式上线运营。据悉,这是内蒙古首个非高速公路ETC支付场景运用。在机场航站楼停车场出入口,专设了ETC专用车道,安装了ETC设备的车辆,可经由ETC专用车道,实现不停车1秒快速进出停车场和自动扣费。

  6月10日,由兰州交发建集团公司建设的第一个支持ETC无感支付停车场试点项目,通过甘肃高管局ETC中心和兰州机动车停车场建设服务中心的验收。该停车场投入使用后,装有ETC车辆的车主在离开停车场时无需现金或扫码缴费,设备会自动读取车辆ETC扣取停车费,整个过程实现用户无感支付,做到真正的秒进秒出。

  近日,厦门信息集团大数据运营有限公司透露,继海沧区白鹭分信用停车上线分以上的市民可在思明区所有路边停车位上使用信用停车。据悉,目前厦门市已有3万多辆车进行白鹭分信用绑定,全市信用停车已使用超过30万辆次。

  近日,河北邢台市医保电子凭证全面上线家医保定点药店已开通医保电子凭证扫码结算功能,参保人在定点药店买药可实现无卡支付,手机扫码即可医保购药。

  新乡市74条公交线条线路支付宝刷卡机全部安装完毕,乘客可全线路使用支付宝扫码乘车。据了解,6月2日在3路、9路、48路试运营支付宝扫码乘车以来,每天有近千名乘客使用支付宝乘车,截止到6月9日,已经有近万名乘客乘车时使用支付宝支付。目前,新乡市公交已具备现金支付、公交卡支付、银联二维码、银联NFC手机闪付和银联IC卡闪付及支付宝支付等多种支付方式。

  近日,洪城一卡通公司已推出老年卡线上年审。持有老年卡的用户足不出户,便可在手机上完成年审。目前,该功能已在安卓手机全面上线运行,苹果手机即将上线周岁以上老人免费乘公交、地铁福利政策。因为老年卡涉及财政支出,所以需要年审。

  6月8日,中国支付清算协会发布《2019年度收单外包服务机构评级等级》。本次评级工作,共有包括银行、非银行支付机构在内的109家机构对6561家收单外包服务机构进行了评分,参评外包服务机构数量较上一年度增长35.61%,评级等级为A类、B类和C+级的机构合计占比约53.42%,其余机构合计占比46.58%。

  6月14日晚间消息,网传北京新发地出现新疫情之后,支付宝和微信通过提供交易数据,帮助防疫部门,锁定35万途经新发地的人员。对此支付宝回应称,没有提供过相关数据,疫情相关信息以卫生防疫部门官方发布为主。微信方面则在微博表示,微信并未提供过网传数据,请大家认准卫生防疫部门官方信息发布渠道,勿信谣传谣。

  近日,支付宝官方微博发布消息,表示自7月1日起,支付宝将连发17天消费券,共100亿,满10元立减,全国通用!支付宝消费券产品经理陈冠华称,从6月15日开始,商家上支付宝搜「消费券报名」就能免费报名,完成报名后即可在7月支持消费券核销。

  广州市商务局的指导下,支付宝在本周联合广州近千商家发放1050万张总价值为1.78亿元的消费券。6月13日至19日每天上午10点,市民在支付宝搜索消费券,一键领取价值85元的消费券礼包,每天限量30万份。广州市内的居民(包括来广州旅游的人士)都可以领取消费券,先到先得。

  11日,支付宝公布数据显示,参与数字酒店打造的酒店门店数量达25000家,占据中高星酒店的7成以上。其中,数字酒店黑金卡所涵盖的26家大型酒店集团会员数量平均增长361%,自会员用户的消费平均占比超过50%。

  受疫情影响,刷脸支付遇冷。6月9日,支付宝宣布将本周起将在刷脸支付上,上线随机立减+随机免单双向活动。据了解,6月8日-7月8日期间,支付宝实名认证用户在指定商家的支付宝蜻蜓、自助收银机、零售通刷脸POS设备上使用支付宝刷脸支付,即可享受随机立减,同一用户活动期间至多可享受3次优惠,每天至多1次。同时,在该活动期间支付宝还将发出100000个随机免单机会,免单金额最高66元。上述活动无需商家、用户额外报名。

  近日,花呗针对疫情后首个天猫618的免息计划出炉。据了解,花呗在此次618中将为1000万种以上的商品开通分期免息,最高免息期24个月。通过分期利息减免、超级分期等举措,为消费者提供优惠及便利,拉动商家恢复生产和经营,促进消费市场复苏。

  据多方媒体近日报道,平安原副董事长任汇川6月5日已正式入职腾讯,职位为腾讯金融科技(FiT条线)战略发展部特别顾问。据了解,任汇川1992毕业后即加入平安,至今已在平安服务28年,从平安财险基层员工到集团管理层核心成员。2020年3月16日,中国平安曾发布公告称,任汇川辞去执行董事、副董事长职务,并将继续工作至5月31日,此后,任的去向成为行业关注的焦点。

  日前,腾讯金融科技与美国运通在华合资清算机构连通公司达成合作。基于本次合作,微信支付将率先支持绑定即将面世的美国运通人民币信用卡。

  随着全国经济稳步复苏,交通量持续增长。6月11日,微信支付最新数据显示,高速通行笔数稳定回升并创历史新高,较去年12月,月日均交易笔数增幅高达65%。此前,微信支付智慧高速解决方案已接入全国各省市(除西藏、海南及港澳台地区)高速公路,其中,河北、新疆、北京、四川、陕西、广西等地的覆盖率较去年显著提升,为车主提供便捷安全的出行体验。

  6月8日,微信支付发布最新《小店经济复苏大数据》。数据显示,全国小商家数5月环比1-2月增长2.36倍,交易总笔数5月环比1-2月增长5.1倍,交易金额增长近2倍。从商家数据看,低门槛的数字化工具让各个年龄段商家共同复苏,90后年轻人开始成为小店经济发展的新兴力量,50岁以上新增小商家占比也达到18%,目前微信支付已连接超5000万个个体商户与商家。

  从地区看,广州、重庆、深圳位列全国小商户复苏活跃城市前三位。微信支付数据显示,环比1月底,5月广州位列小商家复苏活跃城市第一位,商家数环比增加250%,交易笔数环比增加864%,交易额环比增加483%。位列2、3位的城市分别为重庆和深圳,成都、东莞、北京、佛山、郑州、上海、西安也均入围小复苏活跃城市Top 10。

  6月8日,由英国竞争及市场管理局(CMA)所成立的开放银行实施组织(OBIE)宣布推出开放银行App Store,以协助消费者与企业能获得更多适合他们的金融产品。据悉,这个App Store包含了超过45个列表,且每周都会添加新产品。 OBIE表示,消费者和企业可以在这平台上比较各类产品与服务,其中一些类别包括预算、会计与税收、支付、借贷、债务咨询、财务维护等,以帮助消费者、客户能找到最佳的开放银行解决方案。

  韩国信贷金融协会8日表示,据金融保安院调查,韩国约有90万张信用卡信息正在外国网络黑市上非法流通,其中,除有效期到期,补发等情况外,实际可使用的有效信用卡约有41万张。据确认的加盟店分析结果显示,此次泄露的信用卡信息是韩国引进IC终端机之前通过感染了恶性代码的POS终端等被黑客窃取的。信贷协会方面正在掌握信用卡信息被盗的途径,计划与金融保安院合作对相关加盟店采取保安措施等。

  近日,阿根廷加利西亚银行、西班牙桑坦德银行和西班牙对外银行创建了Play Digital支付平台。据外媒报道,该平台旨在促进传统银行的电子支付业务的发展,允许客户使用发送到手机的唯一代码在账户间进行转账。据悉,Play Digital将与在阿根廷拥有340万用户的在线支付平台Mercado Pago竞争。

  近日,肯尼亚最大的电信运营商Safaricom与Visa达成协议,将其金融服务平台M-Pesa与Visa的全球支付系统对接。M-Pesa在非洲的移动支付发展迅速,据了解,截止2019年12月,坦桑尼亚通过移动支付系统完成了总计9.5万亿先令(约合41.13亿美元)交易,M-Pesa于占有39%份额,排名第一,占交易额的56.21%,交易额为5.3万亿先令(约合22.94亿美元)。

  Paytm近日宣布,将把旗下消费借贷产品Paytm Postpaid的业务范围扩展到实体零售店和售货亭。该公司表示通过这项服务,消费者不必频繁提现,就能满足自己每月的生活开支需求。

  Paysafe集团旗下的数字钱包及移动支付运营商Skrill日前在美国推出免费转账服务,客户可以以中间市场外汇汇率将资金转移到墨西哥、印度以及其他16个亚洲和欧洲国家的银行帐户和手机钱包。据悉,当前新老客户都可以使用这项服务,无需增加外汇价格或支付转账费用。

  近日,谷歌将印度数字支付应用Mobikwik从其应用商店Play Store上下架,理由是该应用中有一个链接涉嫌给另一款应用Aarogya Setu做广告,而这违反了谷歌的广告政策。Mobikwik公司的联合创始人兼首席执行官Bipin Preet Singh表示,Mobikwik是应印度央行要求发布这则广告的,同时也是出于对公共健康的考虑。目前已经安装好这款应用的用户仍然可以正常使用。此外,该应用程序在苹果设备上还是可以正常下载。

  总部位于班加罗尔的印度数字支付服务初创公司OkCredit宣布完成了一笔8亿卢比的股权融资,投资方为总部位于加州的母公司OkTech Inc.。据悉,OkCredit将把这次新获得的资金用于其业务运营和新的增长领域。这也是OkCredit自去年7月获得100万美元可转换债券后从母公司获得的第二笔股权融资。截至目前,OkCredit通过债务和股权融资获得的融资总额约为9600万美元。

  6月12日晚间,彭博社援引知情人士,称印尼两家顶级金融科技初创企业,Dana和Ovo原则上已同意合并,合并后的公司将一举超越目前市场排名第一的Gojek。知情人士表示,合并有利于两家公司减少在市场竞争中不必要的消耗。由于冠状病毒的爆发,该交易被推迟,具体条款和时机仍有不确定性,还可能有变数。

  报告显示,移动支付业务量保持增长态势。一季度,银行共处理电子支付业务458.38亿笔,金额602.66万亿元。其中,网上支付业务176.83亿笔,同比增长8.58%,金额487.51万亿元,同比下降21.71%;移动支付业务225.03亿笔,金额90.81万亿元,同比分别增长14.29%和4.84%;电线%。

  银行卡受理终端数量有所下降。截至一季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2257.99万户,联网机具3160.53万台,ATM机具108.30万台,较上季度末分别减少379.61万户、341.15万台和1.47万台。

  单位银行账户数量保持增长。截至一季度末,全国共开立单位银行账户6987.27万户,环比增长2.20%,增速较上季度末下降0.25个百分点。其中,基本存款账户5015.47万户,一般存款账户1570.90万户,专用存款账户382.76万户,临时存款账户18.15万户,分别占单位银行账户总量的71.78%、22.48%、5.48%和0.26%。一季度,全国基本存款账户增加101.86万户,一般存款账户增加42.92万户,专用存款账户增加5.53万户,临时存款账户增加0.09万户。

  银行卡发卡量保持增长。截至一季度末,全国银行卡在用发卡数量85.28亿张,环比增长1.30%,增速较上季度末下降1.15个百分点。其中,借记卡在用发卡数量77.80亿张,环比增长1.40%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张,环比增长0.32%。全国人均持有银行卡6.09张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。

  银行卡受理终端数量有所下降。截至一季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2257.99万户,联网机具3160.53万台,ATM机具108.30万台,较上季度末分别减少379.61万户、341.15万台和1.47万台。全国每万人对应的联网机具数量225.74台,环比下降10.04%;全国每万人对应的ATM数量7.74台,环比下降1.67%。

  银行卡交易量同比下降。一季度,全国共发生银行卡交易610.85亿笔,金额198.46万亿元,同比分别下降5.35%和10.51%。其中,存现业务12.58亿笔,金额10.23万亿元;取现业务19.92亿笔,金额10.55万亿元;转账业务275.66亿笔,金额152.44万亿元;消费业务302.68亿笔,金额25.25万亿元。银行卡渗透率为49.16%,较上季度上升0.13个百分点。银行卡人均消费金额为1.80万元,同比下降11.02%;银行卡卡均消费金额为2960.63元,同比下降18.64%;银行卡笔均消费金额为834.20元,同比下降5.32%。

  移动支付业务量保持增长态势。一季度,银行共处理电子支付业务458.38亿笔,金额602.66万亿元。其中,网上支付业务176.83亿笔,同比增长8.58%,金额487.51万亿元,同比下降21.71%;移动支付业务225.03亿笔,金额90.81万亿元,同比分别增长14.29%和4.84%;电线%。

  大额实时支付系统业务金额小幅增长。一季度,大额实时支付系统处理业务1.13亿笔,同比下降57.74%,金额1225.80万亿元,同比增长3.88%。日均处理业务191.04万笔,金额20.78万亿元。